正常情況下，潮汐投資公司旗下的私人銀行是很難發展壯大，因為不能吸納公眾存款，就意味著沒有源源不斷的資金流入。
如果把錢貸出去之後，會流向全社會個體，這部分資金又很難流向本銀行體系內，會造成銀行資金越來越捉襟見肘，難以維持。
也就是說，由于缺少最重要的個人存款業務，導致金融閉環缺了一個口子，難以保持整個金融體系的穩定。
但是他們的私人銀行，卻是做到了別人難以做到的事情，原因很簡單，那就是葉子書旗下的產業體系實在是太龐大了，而且自成體系，獨立性非常強。
這家銀行將資金貸給企業，企業拿到資金用于生產或發薪酬，如果用于擴大生產，那麼大部分還是要購買他旗下產業的機械設備和原材料。
如果用于發薪酬，有相當一部分資金還是用于購買他旗下產業的消費產品，最後資金還是流進了他旗下產業體系內，成為這家私人銀行的一部分。
哪怕是給個人提供消費貸款，個人消費的資金還是會進入企業，進入企業大部分還是以企業存款的方式進入到這家私人銀行。
更別說住房貸款了，萬城基業就是該領域的巨無霸，購房者從他們銀行貸款出來，還沒有見過錢的面，又以萬城基業的存款繼續存在這家銀行。
想要完成這樣完美的閉環，必須要有大量的產業支持，如果只有銀行而沒有相關聯的產業，做起來就是天方夜譚了。
而他旗下產業體系如此龐大，龐大到國內幾乎所有經濟活動，或多或少都和他們有關聯，這就能夠依靠龐大的產業，吸引其他企業將資金存到這家私人銀行。
因為銀行內部資金流轉，是不用繳納手續費的，如果銀行和銀行之間的資金往來，就需要支付額外的手續，無形中抬高了交易成本。
加上他們的私人銀行給企業的貸款利率要比其他商業銀行低一些，這為企業節約了大量借貸成本，對企業經營好處巨大。
除此之外，就是貸款手續要比其他商業銀行清晰明了，效率也要高得多，唯一讓企業感覺不好的地方，就是調查非常嚴格，想要做手腳很難。
根據他們銀行的規定，任何一筆貸款都需要進行背景調查和抵押資產調查，而調查人員里面，必須要有通用機器人，保證每個調查都真實可靠。
造成的結果就是，雖然他們的企業貸款利率比普通商業銀行要低，但是壞賬率卻要低得多，總體收益率反而比普通商業銀行高不少。
而且和眾多經營非常好的企業建立了很好的合作關系，貸款資金流轉率也要比普通商業銀行要高，這同樣增加了資本收益率。
當然，這里面也有相當一部分貸款資金給了他旗下的產業，如星光資產管理公司旗下的企業，去年總貸款數額就高達10萬億元。
而星火資產管理公司旗下的企業，也不妨多讓，總貸款數額也到了15萬億元，光是兩家企業的貸款數額就高達25萬億元。
這兩家企業從葉子書這里得到的資金支持並不多，加上剛剛成立不久，產業還在急速擴張當中，對資本需求非常高。
像他旗下其他已經成熟的企業，很少需要從銀行貸款，哪怕需要也只是短期借貸，用于短期內資金周轉所需。
實際上就是這些賺錢的企業，把錢存在這家銀行，然後通過這家銀行貸給他旗下其他需要資金的企業。
原來是通過上繳利潤給他，然後由他進行分配，大部分都分配給了萬城基業，而且還沒有利息，有點不符合市場經濟規律。
相比之前的資金分配方式，現在這種分配方式更加符合市場運作模式，同時也更加靈活，減少了葉子書花費的精力。
除了企業貸款業務之外，他們也開始嘗試對外提供住房貸款，不過目前規模並不大，原因就是萬城基業還沒有向市場大規模釋放商品房。
就算有拆遷的居民，他們也是直接獲得房子補償，很少會有資金往來，因此目前他們的住房貸款業務還不算特別大。
倒是汽車貸款業務，發展比較迅速，由于這些年人均薪酬漲幅非常大，導致很多人的收入其實並不低。
但是由于經濟快速發展還沒有幾年，居民手里積攢的資金規模又不算很大，在未來總體樂觀，而手上又沒錢的情況下，貸款用于購買大件就是一個很好的選擇。
在商品房還沒有大量供應的前提下，很多人選擇購買汽車，而寰宇集團的汽車產業，就是國內霸主，在全世界也是具有絕對競爭力。
加上寰宇集團的汽車銷售一部分都是自營，另一部分也是由萬城基業旗下的企業在經營，其他經營機構很少，原因就是不可控因素較多，服務質量難以把控。
因此開展汽車貸款業務也就順理成章，目前他們汽車貸款業務也是國內最大的，其他銀行佔比不到2%。
由于他們是私人銀行，不能給普通居民開設銀行賬戶，因此不能直接給普通居民發放銀行儲蓄卡。
但是可以對普通居民開展借貸業務，也就是說可以向普通居民發放信用卡，他們自然也沒有放棄這方面的業務。
在經營這塊業務方面，他們按照兩個方向發展，第一個就是自己對外發行信用卡，具體經營方式就沒有必要多說，大家都知道。
第二個就是和丹雀金融服務公司合作，有丹雀金融服務公司在他們的在線支付平台提供個人貸款服務，潮汐投資公司旗下的銀行提供後端金融支持。
丹雀金融服務公司經營了這麼多年，有大量的金融交易數據，對每個客戶的金融情況其實了如指掌，大數據分析能力也是非常強悍。
將這塊業務交給丹雀金融服務公司是最好的選擇，一是這個平台足夠大，面向的客戶群體非常龐大，不用擔心客戶不足。
二是有完善的信息支撐，可以將資金貸給違約率較低的個人，不僅可以降低金融風險，而且還能提供更低的貸款利率。
他們給個人貸款提供的不是復利模式，利率也只比銀行普通個人貸款利率高一個百分點，多出來1%的利率就是平台的服務費。
正常情況下，個人是很難從銀行借到錢的，就算借錢也要提供抵押資產，而且也不是按照實際資產價格抵押，手續也要麻煩很多。
其實個人很少有大額資金借貸需求，除非用于投資，更多情況下，都是小額借貸，用于解決消費和生活中的短暫性難題，實現資金周轉。
本來以為沒有抵押的個人貸款，開始會出現不低的違約情況，結果沒想到情況非常不錯，違約率只有1%左右，大部分借貸者都如期歸還貸款。
之所以這麼好，有兩個原因，第一個原因就是數據分析非常精準，選擇的客戶都具備還款能力，而且信用指數非常高。
第二個原因就是貸款利率不算特別高，不會產生利滾利的情況，一般人是不願意違約的，除非逼不得已。
像前世那種高利貸式的小額貸款，本來人家還能還上，結果利滾利之下，人家根本就還不上，然後不老實的人干脆違約，死豬不怕開水燙，老實人卻被逼跳樓自殺，家破人亡。
他們的小額貸款利率是根據銀行市場年化率來計算的，並沒有刻意抬高利率，至于多出來的1%利率，是服務平台收的，和銀行關系不大。
就算違約，客戶也可以申請延期，只要延期不超過之前還款期限一倍，就沒有懲罰性利率，只需要按照新的市場利率計算延期內的利率就行。
如果申請延期超過了之前的一倍還款期，利率會根據市場利潤率上調1%左右，如果之前信用就不太好，上調的利率會更高一些，信用好，上調利率就少一些。
如果不申請延期，而是直接無視的話，那麼懲罰性利率就比較高，一般都是在新市場利率的基礎上提高2%，時間越長，懲罰性利率就越高。
在他們看來，客戶突然遇到困難暫時無法如期規範貸款問題都不大，但是選擇回避問題，甚至沒打算還，那就問題很大了。
達到一定程度，會觸發信用懲罰措施，不只是利率的問題，而是會在方方面面受到限制，一般人還真沒法承受，不過像前世那樣不停打電話騷擾，其實沒有必要。
當違約人在日常生活、工作和消費過程中，處處受到限制，他們自然會選擇還款，除非真的是一窮二白，只能選擇躺平。
不過丹雀金融服務公司的大數據分析之下，完全不具備還款能力的人，也申請不到個人貸款，如果連這點都做不到，丹雀金融服務公司這些年就白做了。
除此之外，他們為其他商業銀行提供的隔夜拆借業務發展得也不錯，是所有銀行里面規模最大的，原因就是他們手里可動用錢太多了，導致隔夜拆借利率比較低。
去年他們一共對外提供的貸款金額為40萬億元，大部分都是中短期貸款，其中短期貸款較少，長期貸款更少。
所以貸款總額是不少，但是實際收益並沒有長期貸款那麼高，總收益率只有4%，收益總額為1.6萬億元。
不管是從貸款總額上來看，還是從貸款收益總額來看，潮汐投資公司旗下的銀行都是國內規模最大的銀行機構。
只是貸款收益率要比其他銀行低不少，其他銀行一般能維持在5%以上，原因就是他們的貸款利率要高，而且還有很多看不見的貸款成本。
也正是因為如此，帶導致大量的企業和潮汐投資公司旗下的銀行達成金融合作，讓其能夠完成如此龐大的資金貸款規模。
雖然收益率相對較低，但是收益總額卻非常龐大，國內所有銀行加在一起的收益都沒有他們一家銀行高。
但是其他銀行卻很難學他們，因為取得這樣成績的背後，是各種高效率和智能化系統的支持，讓其憑借較少的人員和機構，完成如此大規模的貸款業務。
雖然貸款收益率要比其他銀行低，但是總體淨利潤率要比其他銀行高不少，達到了80%，淨利潤額為1.28萬億元，這兩項數據也是所有銀行里面最高的。
如此成績的取得，除了技術上和管理上的優勢之外，還有就是員工人數比較少，最重要的原因還是他們的營業網點非常少。
他們不需要大量的營業網點用來經營市場，他們的主要業務來自企業，就算有信用卡業務，也是在經營企業業務的時候，順帶發展的。
其他個人業務，也不需要依靠龐大的營業網點來經營，大部分都是通過互聯網平台和技術實現，導致他們的人員成本比較低。
加上相當一部分業務人員是通用機器人，就算通用機器人的雇佣價格不菲，但是和創造的價值相比，是非常值得的。
潮汐投資公司的銀行業務能賺到多少錢，其實並不重要，不管如何，他們也不會出現大規模虧損，只是賺多賺少的問題。
真正的意義在意，他們的存在，對國內經濟穩定起到了相當重要的作用，特別是對廣大民營企業而言，顯得尤為重要。
以前民營企業貸款是很麻煩的事情，不僅流程長，而且除了寫在明面上的貸款金額和利率外，還有額外亂七八糟的成本，例如過橋貸款。
平時大家都能賺錢，這樣的額外成本還能承受得起，但是去年全球經濟危機之下，民營出口企業的經營面臨困難，任何額外的成本都會顯得壓力很大。
這時候潮汐投資公司旗下的銀行發揮了重要的作用，不僅以更低的利率提供金融資本服務，同時效率非常高，額外的成本幾乎沒有。
只要他們的企業得到了潮汐銀行的認可，就能無障礙拿到自己想要的貸款，這是其他銀行短期內無法做到的。
也正是因為如此，前年他們的貸款總額還沒有達到7萬億元，去年就突破了40萬億元，未來還有可能創新高。
如此大量的信貸流入市場，也促進了國內市場的繁榮，讓國內市場並沒有受到國際金融危機太大影響。
去年另一個營收非常不錯的企業就是白虎科技公司，前年他們的總營收就達到了4000億元，去年營收更是創新高，達到了1.2萬億元。
其中外貿軍事裝備業務歸白虎科技公司的收入達到了4000億元，由于他們不具備軍事裝備進出口資質，需要通過第三方軍事貿易企業進行，收益被分攤了一部分。
這是非常大的突破，他倒不是看重這些收益，現在對他而言，單純賺錢的吸引力並不大，錢多到他這種程度，真的只是數字。
他看重的則是這批軍用航空裝備的出口，對國際局勢帶來的影響，以前西方發達國家除了經濟、市場和金融之外，能夠橫行全球的就是軍事裝備技術實力。
去年金融危機爆發，前面這些實力都受到很大影響，雖然不至于一下子就落寞下去，但是也不負當初的實力。
原因就是在新一輪技術革命當中，他們雖然起了個早，但是卻沒有趕上趟，實力其實遠不如幾年前，只是憑借著雄厚的積累，撐到現在。
金融危機的爆發，導致他們虛假繁榮的外皮徹底被撕開，維持金融霸權也變得越來越困難，很難像之前那樣一呼百應。
這從我國以本幣結算的能源期貨交易市場的繁榮程度就可以看得出來，雖然去年才剛剛成立，同時還經歷了一次波瀾壯闊的多空大戰。
但是後續並沒有因此落寞，大量的能源出口國家，將他們相當一部分能源拿到我國的能源期貨市場來交易。
原因很簡單，總結起來就三個，第一個原因就是我國現在的能源掌控力非常強，以前以其他貨幣為錨定的能源定價，現在需要適當參考我國貨幣定價的能源價格。
這里面出力最大的就是麒麟能源工業集團，憑借著強大的能源生產能力，在全球能源市場具有舉足輕重的影響力。
雖然現在很多能源出口國家想要圍剿麒麟能源工業集團，但是不得不承認，新的能源生產技術出現，想要回到從前已經不再可能。
目前之所以這麼做，還是想要給麒麟能源工業集團一個下馬威，好今後按照他們的能源市場規則玩，並沒有想著真的將麒麟能源工業集團干掉，也干不掉。
第二個原因就是我國的全球經濟地位，促使全球商業貿易逐漸向我國靠攏，這是經濟發展的必然趨勢，越是靠近經濟發達市場，越能獲得更多的利益。
第三個原因就是我國的軍事實力初見崢嶸，不向之前那樣，經濟雖然不錯，但是軍事實力還沒有讓很多國家放心，隨時都有可能付諸一炬的危險。
現在不同了，我國強大的導彈技術、航空裝備技術，以及後面展現出來的海軍裝備技術等等，都無不反映我國在軍事局勢領域的實力。
雖然目前從噸位上來說，還和傳統海軍強國有差距，但是只要技術有了，錢也不缺，數量趕上來只是遲早的事情。
加上我國目前出口的航空軍事裝備，讓我們和很多國家之間的關系更勝以往，他們也願意持有部分我國貨幣作為外匯儲備。
國內軍事航空裝備采購較前一年有所降低，但也達到了3000億元，還有大量的訂單放在了今年。
去年最大的收益還是來自海軍裝備業務，一次下水兩艘超級航空母艦，加上配套的其他戰艦、潛艇、戰機、武器裝備等等，滿編造價高達4000多億元。
雖然不是白虎科技公司親自制造的，但是大部分核心裝備都是他們生產的，整裝技術也是他們提供的，甚至連其他產業鏈的技術支持，也是他們提供的。
在這樣的情況下，賺錢最多的就應該是他們，所以去年他們從海軍裝備業務上獲得收益高達3000億元，還有部分收益沒有結算清楚，未結算余款高達4000億元。
剩下的2000億元收入，主要來自軍艦相關制造設備業務上的收入，還有空間站的收入，以及其他業務如衛星通信收入。
軍工產品利潤極高，加上他們還沒有那麼夸張的研發費用，利潤更高，加上總體稅率也比較低，導致他們的淨利潤率達到了60%，幾乎和軟件產業相當了。
要知道這是重工業，想要達到如此高的淨利潤率幾乎不可能，淨利潤額高達7200億元，應該是全球最賺錢的軍工企業。
如此賺錢是多方面因素促成的，除了上面所說的研發成本較低之外，還有就是國內正處于軍事裝備更換規模最大的時期。
還有就是憑借著技術上的優勢，軍工產品外貿競爭力非常強，可以賣出非常高的價格，比國內銷售的價格高很多。
只是白虎科技公司是一家私人企業，不用對外公開經營情況，就算他們的產品賣到全世界，也沒有多少人知道他們是一家強大的軍工企業。
除了軍工業務之外，他們也沒有忘記發展自己的主營業務，就在1月份，他們就要連續發射火星探測器和月球探測器。
月球探測器同時實現兩個目標，第一個目標就是建立以三顆衛星組成的環月通信衛星網絡，方便地球指揮中心能夠實時和月球取得通信聯系。
同時這三顆通信衛星也攜帶了探測設備，可以從高空對月球表面拍攝高清圖片傳回地球，以便了解月球的全貌。
這三顆衛星采用的是電磁通信和量子通信兩種方式，之所以還要使用電磁通信，主要還是對量子超遠距離通信不太放心。
之前量子通信只是在地球內部，最多也就是和空間站取得聯系，距離比較短，倒是沒有出現過問題。
但是地球和月球距離太遠了，雖然理論上可行，但是實際上如何誰也不知道，為了保險起見，電磁通信手段也要保留。
量子通信如果可行的話，那麼就意味著我們和月球的通信，幾乎和地球內部通信毫無差別，對遠距離探測指揮作用巨大。
除此之外，還會安排一個登月車降落到月球上，對月球表面進行實地勘察，對土壤成分進行取樣分析，倒是不用將土壤帶回來，數據可以立即分析出來。
火星探測器就要麻煩很多，由三部分組成，首先就是一顆中繼通信衛星，同樣具備電磁和量子通信兩種通信技術，而且還具備對火星進行探測能力，將拍攝的超高清圖片傳回地球。
其次就是登陸器，包括著陸器和探測車，這部分沒有什麼可講的，是登陸火星的常規裝備，大家都差不多，只是技術含量稍微有高低而已。
最後才是最重要的，那就是有一個小型核動力返回器，最多能夠攜帶10公斤火星土壤樣品返回地球，實實在在展現了一波領先技術。
這也是為什麼不在月球上采取取樣返回操作，因為完全沒有必要，都能從火星取樣返回，從月球上取樣返回更不在話下。
這兩項計劃，算是白虎科技公司今年太空業務的開年大戲，為國內百姓提前準備了「年夜飯」。