「殿下可能不知道銀行的運作手法，銀行相當于一個中介結構，它可以吸納百姓、商號的錢，打個比方，殿下有十萬貫寶鈔，可以存入大明銀行，大明銀行可以付給殿下每年五千貫利息……」李雲睿開口給朱高熾解釋起來。
「等等，我把錢存到銀行，為何銀行要給我錢？」朱高熾打斷了李雲睿的話，有些不解的問道。
「這就要說道銀行的另一個功能——貸款，就是把錢貸給需要的人，當然銀行要收取一定的利息，比如玻璃廠要擴建，但手頭上沒有資金，就可以向大明銀行貸款，貸款利息一成，也就是說，貸款十萬貫，一年要還一萬貫。」李雲睿說道，「這樣，銀行利用殿下存進銀行的錢，賺了五千貫，殿下也賺了五千貫，而玻璃廠得到了擴建的資金，能夠賺更多的錢，三方都得益！這就是銀行賺錢的手法。」
「你這是做得無本買賣啊……」朱高熾听了李雲睿的話後，有些驚愕了。
「殿下可以這樣理解，但我是萬萬不承認的……」李雲睿听了朱高熾的話，苦笑道。
從本質上講，銀行做得就是無本買賣，利用老百姓對銀行的信任，獲取成本低廉的資金，然後高價貸給需要的企業和人，賺個差價。
听了李雲睿這種無賴子的話，朱高熾氣得笑了起來。
「殿下，銀行做這個無本買賣是有風險的，如果有人還不上貸款，那銀行就要負起這個損失……」李雲睿說道。
「那銀行豈不是會虧大錢？」朱高熾听了之後，皺了皺眉頭。
「所以銀行要進行風險控制，對貸款的對象進行嚴格審查，防止這類情況出現，同時貸款人要有足夠的抵押物，比如房產、廠房、設備等！」李雲睿繼續說道，「如果貸款人還不上，銀行可以拿這些抵押物換錢，降低損失！」
「原來如此！」朱高熾點了點頭，又說道，「照你這麼說，銀行也賺不了多少錢，就算你有一億存款，也不過能賺五百萬而已……」
「從表面上看，是這個樣子。但貸款方的錢，也是放在銀行的，銀行還可以再繼續貸給其他人，假設這筆錢我一年可以周轉四次，那麼我就可以賺兩千萬！」李雲睿笑了笑說道，「殿下，是不是這麼個道理？」
居然還可以這操作……
朱高熾听完之後，傻眼了，有些不明覺厲。
站在原地，思索了半天，朱高熾終于開口問道，「你有什麼打算？」
「我準備用三年時間，將大明銀行的資本金擴充到十億貫，然後在大明兩京一十三布政司開設分行。」李雲睿把自己打算一一講了出來，「我希望朝廷和皇家能夠拿出五億貫寶鈔入股大明銀行。」
「這是為何？」朱高熾听了李雲睿話，眉頭緊鎖。
「太子想听真話還是假話？」李雲睿看著朱高熾，問道。
「真話怎麼說？假話怎麼說？」朱高熾問道。
「假話就是我希望朝廷通過大明銀行的收益，解決一些財政困難；真話則是我怕朝廷不入股，有一天看到大明銀行賺錢賺多了，眼紅，會想發設法佔為己有！」李雲睿笑了笑說道。「殿下不是我吹牛，我這個人最善于搞錢，這一點相信殿下是知道的。我相信大明銀行會在十年之內，有超過百億貫的存款，利潤也能達到近十億貫，到了那時候，錢財迷人眼，殿下富有四海可能不動心，但朝臣呢？宗室呢？」
十億貫的利潤，就是朱高熾听了這個數字，也怦然心動。
只是李雲睿把朝廷說的這麼齷齪，讓朱高熾一臉黑線，怔了半晌，終于開口說道，「你倒是實誠……」
「我一直是非常實誠的孩子！」李雲睿笑了笑，裝起了人畜無害的小白兔。
「可是我有一個問題，如果有這麼多錢，那寶鈔會不會……」朱高熾想了想，又說道。
「殿下想說寶鈔會不會貶值？對不對？」李雲睿知道朱高熾肯定會擔心這個問題，畢竟從洪武八年永樂元年，寶鈔貶值了十幾倍，這可是血的教訓。
朱高熾點了點頭。
「殿下可知道洪武年間，寶鈔為何貶值？」李雲睿開口說道。
「應該是朝廷發的寶鈔太多了吧？」朱高熾低頭思索了半天，開口說道。
其實，朱高熾本人非常認真地思考過這個問題，但他百思不得其解，始終沒有想出個子丑寅卯來。
「這是原因之一。」李雲睿笑了笑，說道，「原因之二，是市面上存在大量的偽鈔，這個數額絕對不會低于一億貫。」
「偽鈔？怎麼可能有這麼多？」朱高熾听了偽鈔兩個字之後，臉色變了又變。
「如果我沒猜錯，這里面殿下的功勞也應該不小吧？」李雲睿抬頭看著朱高熾，淡淡的笑著。「殿下，我的算術不說獨步天下，也是冠絕大明，我可以通過算術之法，算出大明寶鈔在市面流通的數量。洪武三十一年，白銀與大明寶鈔的兌換比例是一比八，而現在則是一比十四，短短五年間，寶鈔貶值七成。」
「我曾經托我父親查過，這五年間朝廷發行寶鈔的數量，也不過才五千萬貫。如果按照這個金額，那麼寶鈔與白銀的兌換比例，最多也就一比十。」
「那麼問題來了？從一比十到一比十四之間，多出來的寶鈔將近上億貫，這些錢是從哪里來的呢？如果是民間私印寶鈔，他們最多也就是小打小鬧，不可能如此明目張膽的如此大規模投放到市場上。」
「我分析了各種可能性之後，發現只有一個合理的解釋，那就是官方有組織的印刷大明寶鈔。而當時正值陛下起兵靖難，肯定需要海量的糧草、兵器以及錢財。于是我就有了一個不成熟的想法，當時負責陛下的後勤補給的殿下，應該用了一些手段……」
說道這里，李雲睿停了下來。
朱高熾听完之後，苦笑了一下，對李雲睿的話未置可否。
李雲睿看朱高熾這樣子，就知道自己說對了，又開口繼續說道，「當然，這些都不是寶鈔貶值的主要原因！」
「哦？那寶鈔貶值的真實原因是什麼？」朱高熾問道。
「簡單的來說，貨幣貶值的原因，是因為貨幣的供給大于社會上勞務和商品的供給。」李雲睿開始給朱高熾解釋起來，「殿下，假設現在一個小島上有十個居民，這十個居民有一千兩銀子，這時有個糧商運了一千石糧食到島上，居民和糧商開始交易，居民拿出所有錢買下了糧食，這個時候，一兩銀子就相當于一石糧食。交易完之後，居民們突然間發現了一處銀礦，他們又有了一萬兩銀子，糧商又運來了一千石糧食，當糧商听說銀礦的事情後，于是就把糧食價格提高到了十兩銀子一石，為了填飽肚子，居民不得不接受這個價格。殿下請看，同樣是一石糧食，因為居民手里的錢太多了，價格卻差了十倍，這就是貶值的本質。」
「原來如此……」朱高熾听完李雲睿的解釋之後，有些恍然大悟，思索了一會兒之後，說道，「既然如此，你那個大明銀行如果再向民間投那麼多錢，寶鈔豈不是就變成一文不值了？」
「如果在勞務和商品供給不足的情況，確實會出現這種情況！」李雲睿笑了笑，繼續說道，「還是這個島，和糧商同時來的還有賣農具、玻璃、瓷器、衣服的商人，這個時候，島上的居民，選擇就多了，他們可以選擇買其他的商品，糧商如果想高價賣糧食，就可能雞飛蛋打，把糧食砸在手里，就不得不維持原來的價格。」