「借貸貝」！
果然是這貨。哎，行業不幸啊！
什麼果貸、肉償都是這貨給推廣開的，還給線下高利貸插上了雙翼，進行互聯網賦能。
借貸貝的出現，給線下高利貸玩家提供了線上平台，獲客容易了，借貸貝還輸出風控系統，提供催收外包業務。
以前線下那些土鱉是沒有機會插手互聯網金融的，是借貸貝給提供了機會。
胡鋼初心可能是好的，就是太想當然，結果打開了潘多拉魔盒。
借貸貝相當于只是一個技術平台，不觸踫雙方資金，只負責撮合雙方交易，然後從交易額中抽取一定的手續費。
利率和還款時間由交易雙方自己定，用戶自擔風險，平台及相關方幫助催收，但不對債權人的本息收回提供任何承諾與保證。
張益達重生那會兒，借貸貝都還活得好好的，居然沒有被干掉，也是非常吊詭。
就跟快播一樣，技術本無罪，用戶要瞎搞，有啥子法。
「鋼哥，我可提醒你啊！你這套模式在國內可不好落地。
純P2P在中國這個信用環境下，根本沒有生存土壤。
看看魔都的拍手貸，以前喊著要做純P2P，只做信息撮合，不兜底。
現在你看看，被社會教育了吧！
現在他們又重新做了標的，從運營利潤中拿出一部分專門作為風險保障金。
名字好听，其實就是為放出去收不回來的壞賬兜底。」
張益達不想管胡鋼死活的，死了更好，早點接受金融牌照遺產。
但是能夠勸退對方，別讓他搞借貸貝出來，也算是為社會做貢獻了。
「跟他們還是有一些不一樣的，我們這個都是熟人間的借貸。
用戶注冊了我們借貸貝APP，就可以讀取他們的通訊錄。
通過通訊錄，出借人可以在平台上篩選熟人出借。
懂我的意思嗎？
就是出借人自己先風控一遍，覺得借款人平時信用不錯，有把握收回這筆貸款，這才會出借。
有了這一步，可以大大減小我們的風控難度。
而且每筆借款都會登記在我們系統里面，數據多了，就可以做信用評估了。
平台的風控也會越來越完善。
再一個，我們出借人都是匿名的。出借人可以看到借款人名字等信息，借款人看不到出借人的信息，只知道是身邊熟人，但又猜不到是誰？
這種情況下，除非是什麼都豁出去的人，其他人都會因為這種未知而產生敬畏，老老實實履約還錢。
畢竟大部分人，都會有那麼一個兩個自己比較在乎或者怕的人。
假如是他在意或者怕的人借錢給他喃？因為不確定，借款人也不知道是不是，所以有一種威懾力在里面。
還有，這個借錢是有利息的，利息雙方自己恆定。
出借人通過這個軟件，還可以賺到錢。催收的話，我們去幫他催收。
現實生活中，很多人就是要債拉不下臉面。
借貸貝也圓滿解決了這個痛點。
我們對未來的期許就是︰打造一款上億用戶的社交互聯網金融平台。人人都可以在平台上面出借和借款。」
胡鋼覺得自己的這個「借貸貝」簡直是天才般的創意，互聯網金融版的「企鵝」和「阿狸」。
每想著未來全國可能有幾億用戶都在借貸貝上面出借和借款，每天幾千萬甚至上億條交易，胡鋼臉上的笑容就止不住。
暗暗道︰將來成為幾千億美元估值的巨頭也很有希望吧！千度現在不行了，未來借貸貝是不是有機會成為互聯網「第三極」。
胡鋼 里啪啦給張益達說了一大通，整個話語中都透露著一股濃濃的自信。
張益達覺得自己有些理解對方了，這是把借貸貝想成了一門大生意，目的是做成國民級應用，對市場期望值很高。
想通此結，也不難理解對方要往這項目投資50個億了。
前世是真金白銀燒了50個億，推廣了一兩年。
用戶注冊實名綁卡就送20元，邀請人再送20元，一個用戶成本就是40元。
或許還不止，前世據說有些代理商，邀請一個是30元甚至更高。
入股借貸貝，腦子抽風了才會去。
「鋼哥，銳向這段時間在打移動支付補貼戰，資金也是非常緊張的。
這樣吧！借貸貝上線後，我讓銳向、惠民單車、益民網金、益民控股……我旗下所有互聯網公司幫你推廣。」
張益達也打起了胡鋼的主意，準備薅一把這2015年最大的羊毛。
「嘿嘿……沒事！要是你能幫我們推廣一下，那就最好不過了。」
胡鋼似乎一點都不介意，頗有幾分「生意不成仁義在」的意味。
掛斷電話後，胡鋼了一眼站在自己身旁不遠處一臉期望的王曉杰，搖搖頭說道︰「沒戲，拒絕了。還勸咱們不要貿然進入互金行業。」
「我估計是怕咱們搶了他的市場吧！互金行業那麼大，他一家又能吃下多少？」
王曉杰十分憤懣，認為這張益達太不識抬舉了。想著你是老鄉，帶你一起發財，不僅不領情，還給我們上點眼藥。
「哎，算了。各人自掃門前雪。他既然不願意參一股，我們又何必勉強呢？」
胡鋼是絕對不相信張益達沒錢的，銳向融了幾十億美元，就連體量小一些的惠民單車，益民網金都是融了幾億美元。
說沒錢，要麼不看好借貸貝，要麼就是怕借貸貝搶了他的市場。
不管是哪一種，胡鋼都覺得自己要把借貸貝搞起來，好好打臉對方一次。
「對了，毛泉兄弟那邊談得怎麼樣了？代言有沒有問題。」
胡鋼向王曉杰問道。
「好幾千萬，能不答應嗎？」王曉杰曉道，又感慨了一句︰「還是當明星來錢快啊！」
「讓你去當明星，換對方來當資本大佬。你願不願意？」
胡鋼打趣了一句。
「算了，我還是老老實實做個手藝人，割點韭菜吧！」
王曉杰笑了笑，心道︰這特麼就在開玩笑，以為那個傻女人說一句「我就是豪門」，就真的個個明星都是豪門了。
……
「益達，這位是雷君雷總，這位是曹詩茹曹總。」
張益達今晚應劉永浩邀請，來到了一家五星級酒店。進入包間後，劉永浩為大家做起了介紹。
「張總，你好！」
「張總，年少有為啊！」
雷君和曹詩茹分別和張益達握了握手，打了個招呼。
幾人分別落座後，由劉永浩率先發言道︰
「今天邀請幾位過來，主要就是和大家談談設立互聯網銀行的事。
難得國家放開了民營銀行的申請，這可是個千載難逢的好機會。
中國的銀行，就很少听過虧錢的和破產的。
銀行，是一個非常保值和增值的優良資產。
閑話也不多說了，今天就是跟大家把各自的出資比例確定下來；以及股東的責任義務劃分和資源整合。」
「劉總，我沒意見，你安排就行了。」
雷君笑意盈盈的，老好人一個，第一個出來表態說道。
「嗯，我也沒意見，銳向肯定盡好應盡的責任與業務。」
張益達點點頭，銳向現在非常迫切需要資金，有一家自己參股的銀行，那事情就好辦多了。
「我這邊喃？有一個小小的問題。需要請教一下張總。」
曹詩茹雖然已經六十多歲了，但話語間仍然有一股子鋒芒。
張益達若有興趣的看向曹詩茹，這是要向自己發難嗎？
黑旗連鎖是曹詩茹從老牌國企「黑旗商場」改制創辦的，據說改制的時候連帶1000多萬元的債務一起背過去的。
一個女人，有這份魄力也很不簡單。
黑旗連鎖13000多名員工中，有80%都是女性，很多還是下崗女工和農民工。
曹詩茹帶著這群女性，在中西部地區開了1300家便利連鎖店，並于2012年在深交所掛牌上市。
她本人也榮升成為川蜀十大富豪。
對于這種傳奇女性，「鐵娘子」，張益達是非常敬佩的。
但敬佩歸敬佩，要是阻撓自己入股互聯網銀行，自己也不會讓步的。
劉永浩不悅的看了眼曹詩茹，心道，這女人又發什麼瘋？先前不是說好的嗎？可別把張益達搞得下不了台。
劉永浩剛要出言制止，被曹詩茹搶先了，她說道︰「劉總，你讓我說。只要張總的回答讓我滿意，這個二股東給他當也無妨。」
劉永浩看向張益達，張益達微微頷首，表示可以。
看著曹詩茹，對方發問了︰「張總，對于銳向成為互聯網銀行的二股東，其實我不是特別認可的。
但是劉總很認可你。所以我也賣他一個面子。今天參加這個宴會，就是問你兩個問題。
你的回答要是讓我滿意。我舉雙手同意你成為銀行二股東。」
「好，曹總請問吧！」張益達微微抬手，示意對方可以問了。
曹詩茹說道︰「銳向論估值比不上大米集團，而且成立時間不足兩年，也還沒有上市。
請問張總，銳向集團憑借什麼來成為這個二股東？
互聯網行業也是日新月異的，張總你得向我們證明你持續經營的實力。
銀行未來也是有可能要增資擴股的，銳向假如成為二股東，肯定是要持續加碼的。
所以，我有這麼兩個問題。只要張總回答讓我滿意，黑旗連鎖就願意讓貴公司成為銀行第二大股東。」
雷君不說話，若有興趣看著張益達，要是銳向不當這個二股東，可就輪到我們大米了。
曹詩茹說話很直接，很多女強人都這樣。職場上面，想壓服男性，就得有一股子狠勁。
一個老太太了，張益達也沒跟她計較什麼，說道︰
「曹總，兩個問題是吧！銳向憑借什麼坐第二把交椅？以前銳向的持續經營能力？」
說到這，張益達也收起了嘻嘻哈哈的表情，一本正經說道︰
「首先，銳向累計獲得了ABC三輪融資，融資總額高達25.5億美元。
比融資額，銳向是全國排在第一位的金融科技公司。
論金融科技實力，銳向布局了人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據等四大前沿科技。
如今國內有數百家金融科技公司在使用我們提供的金融科技產品和服務。
這些軟件上的實力，未來都可以由銳向提供給互聯網銀行。
微眾背後有企鵝，網商背後有阿狸。
銳向自認為不比他們差，移動支付領域，我們今年還會投資四五十個億跟兩家巨頭打補貼戰。
第二個問題，持續經營，對于銳向來說，沒有任何問題。
13年度，銳向是2.56億營收，4100萬淨利潤。
14年度，銳向是65.25億營收，7.45億淨利潤。
我們的業務增速是以百分之幾百甚至上千來計算的。
曹總，你覺得如何呢？」
「臥槽，14年你們還盈利了，听說在研發投入和移動支付補貼上面，你們燒了幾十個億啊！
光春晚紅包、五福紅包就砸了8個多億。」
雷君也被驚住了，這特麼太變態了吧！做金融這麼賺錢？大米手機的利潤率拍馬也趕不上啊？
「是的，雷總，這是扣除了研發經費和移動支付補貼得來的。
不計入他們的話，銳向14年度淨利潤有46億∼47億。」
張益達把家底亮了亮，銳向不是上市公司，也不公布財報，除了集團高層和投資人，一般人是不了解具體財務情況的。
看了眼目瞪口呆的曹詩茹，劉永浩有些好笑，問道︰「曹大姐，如何？益達一向比較低調，但是你千萬不要小看他。」
說實話，這個財務數據，連劉永浩都有些震驚，心道︰比賣飼料來錢多了。看來自己那個新旺金融要好好搞。
「曹大姐要是不相信的話，我可以提供會計事務所審計報告，普華永道審計的，共信力還是不錯的。」
張益達又補了一刀。
「不用了，益達兄弟，大姐心直口快，你不要見怪啊！
我也不懂那個互聯網。你這個實力，擔任銀行第二大股東綽綽有余了。」
曹詩茹訕訕道，她其實想把銳向擠到第四大股東，黑旗連鎖也可以上升一位，擔任第三大股東。
但人家這實力不一般啊！
自家的黑旗連鎖14年度營收才47億，淨利潤更是差老遠了，區區1.7億。
心中算了一下，65億營收，46億淨利潤，淨利潤率高達70%！
金融大佬，恐怖如斯！
解開心結後，四方開開心心的聊起了其他話題。
張益達也沒介意曹老太太的事。
就是在一個老太婆面前亮肌肉，總感覺怪怪的，沒有什麼裝B成就感。